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Software Review

Logiciel de planification financière NaviPlan
Évaluation de Kurt Rosentreter, CFP, CA
Planificateur financier, Berkshire Securities.
Bershire Securities est membre de la FCPE.

Aperçu

Emerging Information Systems Inc. (EISI) offre deux applications différentes: NaviPlan Standard pour 400 $ et NaviPlan Extended pour 800 $. Bien que Extended offre des caractéristiques plus avancées, les deux applications peuvent être utilisées en tant qu'outil de planification financière de base.

Le logiciel NaviPlan est principalement un outil de gestion du flux monétaire des clients. Les données relatives aux revenus, aux dépenses, à l'actif et au passif du client sont rassemblées pour maximiser les objectifs identifiés en répartissant adéquatement le flux monétaire. Les deux programmes permettent une planification de base de la retraite, une planification financière fondée sur les objectifs, la planification de l'assurance, la planification fiscale, la planification des placements et la gestion du flux monétaire. Ils contiennent tous deux des calculatrices supplémentaires qui permettent d'analyser divers concepts, tels que les emprunts aux fins de placement, le REER c. hypothèque, la valeur actualisée et la valeur capitalisée et d'autres éléments de façon autonome (c.-à-d. que les résultats ne sont pas inclus dans le programme principal).

Caractéristique la plus avantageuse

• Les graphiques des fenêtres d'analyse du plan sont accrocheurs, surtout lorsque vous effectuez une analyse côte à côte des scénarios actuel et recommandé. Cette caractéristique aidera le client à comprendre l'ensemble de sa situation financière en un coup d'oeil : la simplicité à son meilleur. Cette caractéristique n'est disponible que dans Extended.

Faiblesse

• NaviPlan Extended n'offre pas un modèle générique intégré de profils de risque, mais vous pouvez néanmoins ajouter jusqu'à 30 catégories d'actif et créer 15 portefeuilles types. Cela vous permet donc de comparer des plans actuels et des plans recommandés. Une nouvelle version de NaviPlan Extended sera lancée au début de l'an 2002. Cette version sera munie de caractéristiques plus robustes de répartition de l'actif.
  
  
  • AGF s'est associée à EISI pour offrir un volet de profils de risque dans leur version de marque maison de NaviPlan intitulée Trio. Trio contient un modèle de répartition de l'actif AGF Harmony, qui inclut un questionnaire sur la tolérance au risque, une illustration de portefeuilles actuels et types et les transactions à effectuer pour atteindre le portefeuille type. Vous pouvez modifier les portefeuilles types selon les préférences. Trio et son modèle de répartition de l'actif sont également disponibles chez EISI, sans frais en sus du prix courant de NaviPlan. De plus, des écrans personnalisés de profils de risque peuvent être créés dans NaviPlan pour les sociétés clientes.

Renseignements sur le fabricant

Avant d'acheter un logiciel, vous voulez vous assurer, parmi autres choses, que le fabricant sera toujours en affaires pour bien des années à venir. Voici certains faits sur le fabricant qui développe le logiciel NaviPlan.

• EISI est établie à Winnipeg et existe depuis plus de 11 ans. Elle est donc une des sociétés les plus anciennes dans le domaine des logiciels de planification financière.
• Société privée, comptant 35 000 utilisateurs des logiciels au Canada et aux États-Unis. Certaines des institutions financières canadiennes les plus importantes se servent de NaviPlan à l'échelle nationale. La liste de clients de EISI est longue et il s'agit d'une clientèle bien diversifiée. Il n'y a pas un client dominant.
• La société a attiré une clientèle américaine de base à l'aide d'une version américanisée de NaviPlan.
• Il y une douzaine de personnes qui font partie de l'équipe d'appui technique et qui sont disponibles pour le dépannage de 8 h à 20 h, heure de l'Est, du lundi au vendredi.
• EISI offre trois types de formation : formation en classe animée par un formateur, formation interactive en ligne et formation multimédia. La formation en classe est disponible dans tout le pays.
• Les produits et les services d'appui sont également disponibles dans les deux langues officielles.

Caractéristiques du produit que vous êtes susceptibles d'aimer

• Les rapports de client finals sont produits sous forme de modèles que vous pouvez modifier pour y ajouter votre touche personnelle. Vous pouvez même y insérer votre logo.
• Il est possible de convertir les rapports de client finals en présentation PowerPoint.
• La section Concepts des deux programmes contient des données historiques sur le marché des fonds d'investissement. Vous pouvez afficher comparativement ces données historiques et vous en servir pour sensibiliser vos clients aux conditions historiques du marché.
• NaviPlan fait preuve d'intelligence. Cette application analyse les données du client de façon autonome et suggère des stratégies, des problèmes et d'autres éléments qui feront croître la valeur nette du client.
• Trois mots : simulation Monte-Carlo. Il s'agit d'un outil d'analyse du risque à la fine pointe de la technologie qui vous permet de démontrer la probabilité de la réalisation des objectifs d'un client. L'outil fournit donc toute une gamme de réponses à vos clients et vous aide à créer un plan financier plus réaliste.
• Extended utilise les taux d'imposition et tranches d'imposition réels, tandis que Standard utilise les taux moyens pour permettre des calculs plus rapides et plus simples.
• Il est possible d'accéder, en mode descendant, aux réponses détaillées qui se trouvent dans plusieurs graphiques et tableaux.

Caractéristiques du produit que vous êtes susceptibles de ne pas aimer

• NaviPlan n'est pas munie d'un système intégré de gestion des contacts, ce qui veut dire que vous devez saisir séparément le nom et les coordonnées des clients.
• Il faut payer pour la formation, laquelle est dispendieuse (250 $ pour chaque utilisateur). Cependant, des tutoriels multimédia et des guides d'utilisateurs sont disponibles sans frais supplémentaires.
• L'outil autonome n'est pas protégé par un mot de passe.
• Les statistiques techniques de l'application relativement à l'impôt et à la finance ne sont pas vérifiées par une tierce partie experte en la matière, comme un cabinet d'experts-comptables, ce qui pourrait vous rassurer quant à l'exactitude des données techniques de l'outil.
• Le programme n'accepte pas les devises étrangères.
• Il n'y a aucun modèle de facturation ou modèle de lettre-contrat.
• Les données du client sont recueillies sur papier ou verbalement, mais le logiciel ne permet pas de charger directement des données à partir d'un disque ou d'un programme d'une tierce partie comme Quicken.
• Pour le modèle de base, aucune intégration des outils de base de données de fonds mutuels comme Pal Trak ou Bell Charts. Cette caractéristique est disponible dans la version Trio du logiciel. En outre, l'intégration des produits d'assurance ou des produits du commerce de placements n'est pas permise.
• Il peut être difficile de comprendre les répercussions des éléments suivants sur le flux monétaire du client : stratégies d'épargne, stratégies de réduction de la dette et gestion du flux monétaire. Le programme de formation est donc essentiel.
• Étant donné que EISI a un nombre important d'utilisateurs et de société clientes, la personnalisation d'un logiciel pourrait prendre du temps.

Éléments clés pour les entreprises qui cherchent des outils de planification financière

• EISI a déjà développé des fonctionnalités intégrées de gestion des contacts pour certaines sociétés clientes.
• Pour les entreprises nationales, il est possible de mettre NaviPlan en réseau. Le programme offre également des fonctionnalités à base web, permettant ainsi une utilisation périodique et le téléchargement de mises à jour.
• Des rapports de conformité d'utilisation et des rapports sur les bases de données (pour le marketing) sont disponibles pour les entreprises qui mettent en réseau leurs logiciels pour tous leurs utilisateurs.
• Des versions en réseau peuvent être protégées par le pare-feu informatique ("firewall") et par l'infrastructure existante de la société. Les préférences les plus importantes peuvent être verrouillées et uniformisées. Il est possible de définir des niveaux de contrôle pour les différents types de conseillers.

Ce qui distingue ce logiciel

• L'affichage visuel des résultats pour les différents scénarios dans Extended est le meilleur que j'ai vu jusqu'à présent. Si vous voulez un outil qui impressionnera un client, il s'agit d'une excellente caractéristique.

Conclusion

NaviPlan est un outil destiné davantage à un planificateur financier plutôt qu'à un courtier étant donné qu'il faut quelques heures, peu importe le programme utilisé, pour recueillir et saisir les données, développer le plan financier et produire le rapport. De plus, il s'agit d'un outil destiné aux conseillers financiers plus chevronnés qui ont une connaissance de base de la terminologie, des règles et des stratégies relatives à la fiscalité canadienne et à la planification financière.

Il est intéressant de noter que la plupart des utilisateurs canadiens se servent de Standard et non de la version plus avancée de Extended. NaviPlan est clairement un des outils de planification financière les plus importants et les plus utilisés au Canada de nos jours. Ce programme rassure le conseiller qui cherche un outil de premier ordre. Le programme ne peut pas tout faire, mais il permet une gestion de base efficace du flux monétaire et des objectifs. Il est clairement un outil plus complet. Si vous voulez créer un plan en quelques minutes, les Concepts illustreront des scénarios simples sous forme de rapports d'une page ou deux. Dans l'ensemble, NaviPlan Extended est un outil solide de gestion du flux monétaire qui convient à des fins d'exercices plus complets de planification financière.

The views and content expressed here have been provided by the author and not FPSC. This article is meant for informational purposes only and readers are encouraged to check with a qualified financial professional before making any financial decisions.